En rundtur i begreberne fra lÄneuniverset. Det er ikke helt til at forstÄ bankverdens terminologi, her fÄr du et indblik i forskellige lÄnetyper og begreber.

Er det fÞrste gang du skal ud pÄ lÄnemarkedet eller kÞbte du hus for 10 Är siden, og dermed sidst du kiggede pÄ lÄn?

Meget er sket siden og markedet har udviklet sig meget hen over de seneste Ă„r.

Det kan vÊre en jungle, nÄr man bevÊger sig ud pÄ lÄnemarkedet. Uanset hvad man skal bruge et lÄn til. Ikke nok med at der findes mange forskellige udbyder, sÄ findes der lige sÄ mange forskellige begreber, der for mange er helt nye og meget fremmede.

LÄnetyper du stÞder pÄ

Du har sandsynligvis hÞrt ord som hovedstol, afdragsfrihed, terminsydelse, stÄende lÄn, annuitetslÄn og serielÄn. Vi vil forsÞge at give en kort introduktion til de forskellige begreber, der er gode at kende samt de forskellige lÄnetyper, inden du bevÊger dig ud pÄ lÄnemarkedet, hvad end det er privat- eller erhvervsmÊssigt.

  • Hovedstol
    NÄr du skal angive, hvor meget det er du vil lÄne er det din hovedstol. Hovedstolen er altsÄ det belÞb du fÄr udbetalt.
  • Afdrag
    Afdrag er det begreb, der bruges om det du indbetaler, som modregner din hovedstol.
  • Rente
    Prisen pÄ lÄnet fra den enkelte udbyder. Renten svinger typisk op og ned og bliver gerne pÄvirket af uroligheder i verden, samtidig bliver den ogsÄ pÄvirket af udbud og efterspÞrgsel.
  • Terminsydelse
    NÄr prisen pÄ lÄnet lÊgges sammen med afdraget, findes terminsydelsen. Hvor tit en terminsydelse falder, kan vÊre forskelligt fra lÄneaftale til lÄneaftale, det kan vÊre Ärligt, halvÄrligt, kvartalsvis eller mÄnedsvis.
  • Afdragsfrihed
    Afdragsfrihed betyder, at man ikke betaler af pÄ lÄnet, men at man alene betaler prisen pÄ lÄnet i den gÊldende periode, ikke renterne. Afdragsfrihed kan vÊre en god idé, det kan give lidt luft i en stram periode. Man skal bare huske pÄ, at et lÄn aldrig bliver billigere af en mÄneds afdragsfrihed.
  • ÅOP
    ÅOP er det du kan bruge til at sammenligne de enkelte lĂ„n med. Det er den Ă„rlige rente i procent, det vil altsĂ„ sige den samlede pris det koster dig hvert Ă„r at have lĂ„net.

    Det er sammensÊtningen af terminsydelsen, der er vigtig at forstÄ. Det er mere eller mindre her den store forskel pÄ forskellige lÄn ligger.
  • StĂ„ende lĂ„n
    Med et stÄende lÄn har man en fast lÞbetid pÄ lÄnet, eksempelvis hvis det er 4 Är, sÄ vil man ved hver termin kun betale prisen pÄ lÄnet, altsÄ mÄnedsafgiften eller renten. Man vil sÄ ved sidste termin betale hele lÄnet tilbage sammen med en mÄneds rente eller afgift.

    Denne type lÄn er god, hvis man har en stÞrre investering og fÞrst fÄr pengene tilbage efter noget tid.

    Ved et stÄende lÄn skal man hen mod slutningen af lÞbetiden vÊre forberedt pÄ, at man skal betale en stor sum, da hele lÄnet skal betales retur pÄ en gang.

    Typiske vil det vÊre muligt at fÄ en lavere rente med dette lÄn, da man er bundet. Det kan ogsÄ vÊre mere vanskeligt at optage ny gÊld, mens du har dit stÄende lÄn, sÄfremt dit Þkonomiske udgangspunkt skulle Êndre sig.
  • AnnuitetslĂ„n
    Et annuitetslÄn er typisk det lÄn de fleste stÞder ind i, enten ved kÞb af bil eller hus.

    LÄnet er kendetegnet ved, at man betaler det samme ved alle terminerne i lÄnets lÞbetid. AltsÄ der er en fast terminsydelse. Hvad der Êndrer sig i lÞbet af lÄnets lÞbetid, er fordelingen i ydelsen mellem rente og afdrag. Til at starte med vil det primÊrt vÊre renter man betaler, og i takt med at man fÄr betalt af pÄ lÄnet, vil ydelsen i stÞrre omfang hÊlde mod at vÊre mere afdrag end rente.

    Du vil i starten af lÄnets lÞbetid have en fornemmelse af, at din terminsydelse ikke er sÄ hÞj, da renterne du betaler, vil vÊre fradragsberettiget pÄ din skatteopgÞrelse. Men du skal huske, at da det falder i lÞbet af lÄnets lÞbetid, vil du ikke Þkonomisk fÞle at din gÊld bliver mindre. Da ydelsen bliver mere afdrag og mindre rente. Det er en fordel, at du hver mÄned ved hvor meget du skal betale, og dette ikke Êndrer sig.
  • SerielĂ„n
    Med et serielÄn vil du i takt med lÄnets lÞbetid mÊrke, at du fÄr et Þget rÄdighedsbelÞb.

    Det sker ved, at lÄnets terminsydelse er sat sammen af et fast afdrag og en rente. Det faste afdrag gÞr, at du hver mÄned ved hvad du betaler af pÄ lÄnet, ogsÄ kommer renten pÄ lÄnet oven i, men da du betaler et fast belÞb af pÄ lÄnet, vil du efter relativt fÄ mÄneder mÊrke, hvordan belÞbet du indbetaler bliver mindre. Da renten bliver beregnet hver mÄned ud fra den Äbne hovedstol.

    AltsÄ skiller serielÄnet sig ud fra annuitetslÄnet ved, at din terminsydelse vil falde i takt med, at du nÊrmer dig afslutningen pÄ lÄnet.

LÄnemarkedet er i en rivende udvikling ikke bare renteÊndringer, men ogsÄ mÄden du lÄner penge pÄ. Husk derfor at stille spÞrgsmÄl og vÊr kritisk overfor de svar du fÄr fra lÄneudbyder. Vi anbefaler at du sÞger tilbud hos flere forskellige banker for at fÄ det bedste lÄn.